Publicado por Redação em Notícias Gerais - 29/11/2013 às 11:18:45

Cliente pode poupar mais de R$ 200 mil ao pesquisar crédito imobiliário

Quem sabe pesquisar as taxas de juros e demais custos de financiamento de um imóvel pode economizar dezenas de milhares de reais ou mesmo centenas de milhares ao longo de 30 anos, segundo estimativa do blog Achados Econômicos a partir de dados coletados pela Fundação Proteste.

A entidade levantou o custo efetivo total (CET) do crédito imobiliário em oito bancos, expresso na forma de porcentagem ao ano. O blog calculou quanto isso significa em reais, considerando o Sistema de Amortização Constante (SAC), em que as parcelas são mais altas no início e mais baixas no fim.

Um casal com renda de R$ 4,5 mil, por exemplo, consegue um CET de 10,25% ao ano no Citibank, ao financiar 80% de um imóvel de R$ 150 mil. Já na Caixa Econômica Federal, o mesmo cliente obtém o empréstimo a um custo de 8,23% anuais.

A diferença do CET de um banco para o outro é de menos de 2 pontos percentuais ao ano. Parece que não faz diferença, mas este blog calculou que, ao longo de 30 anos, o cliente do Citibank terá desembolsado aproximadamente R$ 300 mil com o financiamento (sem contar o valor da entrada), enquanto o da Caixa gastará menos de R$ 270 mil, ou seja economizará cerca de R$ 30 mil.

O valor que se pode poupar – ou perder – aumenta quanto maior for a quantia financiada. Para parcelar 80% de um imóvel de R$ 800 mil, o cliente do Banrisul, por exemplo, terá um custo de 11,5% ao ano e desembolsará em torno de R$ 1,7 milhão ao longo de 30 anos. A mesma pessoa pode conseguir uma taxa de 9,25% se abrir uma conta-salário na Caixa. Dessa forma, gastará R$ 1,5 milhão no período, ou R$ 200 mil a menos do que no Banrisul.

Veja abaixo o CET em porcentagem ao ano e a estimativa do total a ser desembolsado ao longo do financiamento, considerando três perfis diferentes de clientes.


Perfil 1

Imóvel de R$ 150 mil
Financiamento: 80% (R$ 120 mil)
Renda familiar: R$ 4,5 mil
 

Banco CET
(% a.a)
Valor total a ser
desembolsado (R$ mil)*
Caixa (Minha Casa, Minha Vida + FGTS) 7,69 254
Caixa (sem FGTS nem Minha Casa Minha Vida) 8,23 263
BB (Minha Casa, Minha Vida + FGTS) 9,02 276
BB (só FGTS) 9,29 281
Citibank (relacionamento**) 9,36 282
Santander (relacionamento**) 9,72 288
Banrisul 9,73 288
BB (sem FGTS) 9,76 289
HSBC 9,99 293
Itaú 10,02 293
Bradesco 10,16 295
Citibank 10,25 297
  • * Estimativa calculada por meio do SAC
  • ** Taxa válida só para quem tem relacionamento com o banco
  • Fonte: Instituto Proteste. Elaboração própria


Os compradores que podem usar o FGTS ou se enquadram no programa Minha Casa, Minha Vida têm um custo menor no BB e na Caixa, como indica a tabela acima.

Alguns bancos divulgaram qual seria a taxa para quem tem relacionamento com a instituição financeira. No Citibank, por exemplo, quem apenas toma o crédito e não usa outros serviços bancários tem um custo de 10,25% ao ano; já os que têm relacionamento pagam apenas 9,36%, na mesma instituição financeira.



Perfil 2

Imóvel de R$ 400 mil
Financiamento: 80% (R$ 320 mil)
Renda familiar: R$ 11 mil
 

Banco CET
(% ao ano)
Valor total a ser
desembolsado (R$ mil)*
Caixa (relacionamento** + conta salário) 8,62 719
BB (prestação em dia + salário) 300 meses*** 8,66 654
BB (prestação em dia) 300 meses*** 8,9 673
Citi (relacionamento**) 9,04 738
Caixa (relacionamento**) 9,12 742
Santander (relacionamento**) 9,39 754
HSBC 9,63 764
BB (taxa balcão) 300 meses 9,66 692
Caixa (balcão) 9,67 766
Itaú 9,79 771
Citibank 9,93 777
Banrisul 10,49 802
Bradesco 10,89 820
  • * Estimativa calculada pelo SAC
  • ** Para clientes que têm relacionamento com o banco
  • *** O financiamento do BB para esta modalidade é de 25 anos
  • Fonte: Fundação Proteste. Elaboração própria

Bancos como Caixa, BB, Santander e Citibank informaram as taxas cobradas de quem tem relacionamento com a instituição financeira credora, que são mais baixas do que para os que apenas tomam o crédito.

Os dados sobre o BB, no caso dos perfis 2 e 3, se referem a um financiamento de 300 meses, não de 360, como os demais bancos. Por isso, seu custo não pode ser comparado diretamente com o dos rivais. Mantive-o na lista, ordenado pelo CET, não pelo valor a ser desembolsado. O mesmo banco informou, também, qual a taxa cobrada de quem mantém os pagamentos em dia, como indica a tabela.



Perfil 3

Imóvel de R$ 800 mil
Financiamento: 80% (R$ 640 mil)
Renda familiar: R$ 23 mil
 

Banco CET (% ao ano) Valor total a ser
desembolsado (R$ milhões)*
Caixa (relacionamento + salário) 9,06 1,5
Caixa (relacionamento) 9,25 1,5
Citibank 9,34 1,5
HSBC 9,53 1,5
BB (prestação em dia + salário) 300 meses** 9,59 1,4
Santander (relacionamento) 9,98 1,6
Caixa 10,05 1,6
BB (prestação em dia) 300 meses** 10,08 1,4
Itaú 10,22 1,6
Citibank 10,48 1,6
BB (balcão) 300 meses** 10,58 1,5
Bradesco 11,28 1,7
Banrisul 11,5 1,7
  • * Estimativa calculada pelo SAC
  • ** Para clientes com relacionamento com o banco
  • Fonte: Fundação Proteste. Elaboração própria



Outro lado

Consultados pelo blog, os bancos disseram que o CET informado nas tabelas acima é o máximo cobrado para os três cenários da simulação e acrescentaram que essas taxas são reduzidas dependendo do perfil do cliente e das condições de financiamento. Os valores divulgados no site das instituições financeiras podem ser negociados. A atribuição dos juros é feita de maneira individualizada.


Observação

O cálculo do valor a ser desembolsado é uma estimativa porque o cliente pode optar por financiar ou não algumas despesas, como os gastos com cartório e imposto. Este estudo usou os mesmos critérios para todos os bancos ao projetar o valor total previsto em cada operação.

Fonte: www.uol.com.br
 


Posts relacionados

Notícias Gerais, por Redação

Investimento total do governo federal sobe 13% em 2012

Os investimentos totais feitos pelo governo federal com recursos do orçamento somaram R$ 59,4 bilhões em todo ano passado – um crescimento de 13% sobre o ano de 2011 (R$ 52,6 bilhões), informou nesta terça-feira (29) a Secretaria do Tesouro Nacional.

Notícias Gerais, por Redação

Site da Receita Federal ficará fora do ar entre sábado e domingo

A Receita Federal informou que vai paralisar os serviços pela internet no período entre as 7h deste sábado (14) até as às 20h de domingo (15).

Notícias Gerais, por Redação

Contas públicas têm pior resultado em agosto desde 2003

As contas do setor público registraram em agosto o pior resultado para este mês do ano desde 2003.

Deixe seu Comentário:

=